El Capítulo 13 del Código de Quiebras establece un ajuste de la deuda a ser pagada por una persona con ingresos regulares. El Capítulo 13 permite al deudor mantener la propiedad y pagar las deudas de más de tres (3) a cinco (5) años. search

El capítulo 13 también se conoce como un plan de los asalariados. Permite a los particulares con ingresos regulares para desarrollar un plan para pagar la totalidad o una parte de sus deudas que van desde 1% al 100%, dependiendo de las circunstancias particulares del deudor. En virtud de este capítulo, el deudor tiene un plan de reembolso para hacer pagos a plazos a los acreedores en el tiempo. Si el ingreso mensual del deudor actual es mayor que la media estatal aplicable, el plan general debe ser de cinco años. En ningún caso podrá establecer un plan de pagos durante un período superior a cinco años. 11 U.S.C sec. 1322 (d). Mientras que el deudor se encuentra en el capítulo 13, la ley prohíbe a los acreedores de iniciar o continuar las actividades de recolección. 11 U.S.C sec. 362.

Hay varias ventajas en el capítulo 13. Capítulo 13 personas ofrece la oportunidad de salvar su hogar de la ejecución hipotecaria, para curar la deuda hipotecaria en mora, pagos del coche cura delincuente, de reprogramar deudas por seguro, y reducir significativamente los pagos de las deudas no garantizadas como las tarjetas de crédito, deudas médicas, las deficiencias en los préstamos para automóviles y tiendas de departamento de la tarjeta . Capítulo 13 también tiene una disposición especial que protege a los terceros que son responsables con el deudor sobre la deuda de los consumidores. Esta disposición puede proteger los co-firmantes y los seres queridos que ayudó a asistir a los deudores de establecer la capacidad crediticia para comprar artículos garantizados. Por otra parte, el capítulo 13 es similar a un programa de consolidación, excepto que está bajo la protección de la corte federal de bancarrota. El deudor decidirá con su abogado, cuánto él / ella puede pagar, regular los pagos mensuales se envían al administrador. El administrador distribuye los pagos del deudor de todas las presentadas correctamente. reclamantes / acreedores. Al final del período de tiempo, el deudor recibe su descarga. A diferencia de los planes de consolidación de deuda que el deudor está protegido por la Corte contra demandas judiciales de acreedores que pueden intentar congelar la cuenta bancaria del deudor o adornar sus salarios, el deudor no tiene que preocuparse si los pagos son recibidos por los acreedores y / o si el caso cantidad que se envía a los acreedores.

¿Quién es elegible para un Plan de capítulo 13? Cualquier persona, incluso si por cuenta propia, es elegible para un capítulo 13, siempre que las personas las deudas no garantizadas son menos de 336.900 dólares y deudas garantizadas están a menos de $ 1.010.650. U.S.C seg 109 (e). Un individuo puede no haber presentado en virtud del Capítulo 13 o de cualquier otro capítulo, si durante el procedimiento de 180 días antes de la petición de bancarrota, el caso fue desestimado debido a la falta intencionada del deudor a comparecer ante el tribunal o el cumplimiento de las órdenes de la Corte, o fue despedido después de los acreedores voluntariamente buscaron ayuda en la corte de bancarrota para recuperar los bienes sobre los que tienen hipotecas. 11 U.S.C seg 109 (g) y (e).

El proceso del Capítulo 13 se inicia con la presentación de una petición ante la corte de bancarrota. El deudor debe proporcionar los horarios completos de los activos y pasivos, el horario de los ingresos corrientes y los gastos, lista de todos los acreedores, la declaración de los asuntos financieros, cumplir con la prueba de medios y proporcionar un certificado de asesoría de crédito. El deudor debe aportar la prueba de pago (6 meses), estados de cuenta bancarios, información de coches, información sobre hipotecas, títulos y acciones, la transcripción de impuestos y cualquier otra declaración jurada que certifique los ingresos y gastos. Dentro de los 30 días después de presentar el caso de quiebra, aunque el plan todavía no ha sido confirmada por el tribunal, el deudor deberá comenzar a hacer los pagos del plan propuesto para el administrador. 11 U.S.C 1326 (a). El deudor también debe seguir haciendo "post-petición" los pagos de todos los bienes asegurados que el deudor desee mantener los pagos del coche y las hipotecas, es decir, ordinarios y gastos necesarios para la vida es decir, alquiler, servicios públicos, etc Dentro de 45 días después de la reunión los acreedores, el tribunal de quiebras debe celebrar una audiencia de confirmación y decidir si el plan es viable y cumple con los estándares para la confirmación establecidos en el Código de Quiebras 11 USC 1324 y 1325. Si el tribunal confirma el plan, el administrador del capítulo 13 se distribuyen los fondos recibidos en el marco del plan "tan pronto como sea posible" 11 USC 1326. Después de la confirmación de un plan, puede darse la circunstancia que impide que el deudor de terminar el plan. En tales circunstancias, el deudor podrá solicitar al tribunal que le conceda una descarga dificultades en 11 USC 1328, o el deudor puede ser elegible para convertir a otro capítulo como el capítulo 7.